Olive（オリーブ）アカウントやフレキシブルペイカードのメリットや注意点を解説

2023年3月にSMBCグループからOliveと言うサービスが展開されました。

様々なニュースに取り上げられて、名前を知っている人も多いと思います。

しかし、「Oliveってどんなサービスなの？」や「利用してどんなメリットがあるの？」などの疑問を抱えている人もいらっしゃるでしょう。

そこでこの記事ではOliveについてご紹介します。

この記事でOliveの概要を知る事が出来る様にまとめていますので、是非最後までご覧ください！

Oliveとは？

OliveとはSMBCグループが展開しているモバイル総合金融サービスです。

Oliveアカウントを取得する事で銀行、クレジットカード、証券、保険などを1つのアプリで管理する事ができます。

また、Oliveフレキシブルペイカードを発行することで、クレジット決済から三井住友銀行口座の入金、出金、振り込みなどをATMで行う事ができます。

Oliveフレキシブルペイカードの種類

キャッシュカード、クレジットカード、デビットカード、ポイントカードが一体となったOliveフレキシブルペイカードですが、以下の種類が3種類あります。

この３種類のカードの違いは以下のグラフをご覧ください。

ノーマルは永年無料ですが、ゴールドとプラチナプリファードは初年度無料で翌年から年間費がかかります。

しかし、ゴールドに関しては年間のカード利用額が100万円を超えた場合永年無料になりますので、100万円修行と呼ばれるカード利用を達成したら年間費無料でゴールドカードを持つ事ができます。

Oliveのメリット

Olivebの概要をお伝えしてきましたが、実際にどの様なメリットがあるのかご紹介していきます。

Oliveフレキシブルペイカード1枚で様々な機能が使える

まず先ほどご紹介したOliveフレキシブルカードで様々な機能が使える様になります。

普段持ち歩いているカードと言ったらクレジットカード、キャッシュカード、ポイントカードなどが挙げられますよね。このカードが財布の中に入っている人が多いと思います。

しかし、カードを複数枚持ち歩くと財布のどこに入れたのか分かりにくくなりますし、似たようなカードがあれば取り出すのに時間がかかりますよね。

そんな、悩みを解決するのがoliveフレキシブルペイカードです。

Oliveフレキシブルカードはキャッシュ、クレジット、ポイントの機能が備わっており、これ1枚で買い物から銀行ATMでの入金などが可能となります。

様々なカードを持つことが推奨され続けてきましたが、これ1枚あれば外出で困ることは無くなるでしょう。

Oliveアプリで全てを管理できる

次にご紹介するのはOliveアプリで全てを管理する事が出来ます。

Oliveフレキシブルペイカードにはクレジットカードとデビットカードの機能が付いているとお伝えをしましたが「結局どちらともカード払いでしょ？」と疑問に思われる方もいらっしゃると思います。

クレジット支払いの場合月末締め翌26日払いで、デビット支払いの場合銀行口座から直接引き落としの違いがありますが、カード払いである事には違いありません。

この2つの機能はアプリで自分の好きな方を設定する事ができます。

クレジットカードとして使う方がポイントが貯まりやすいですが、一括請求が怖い人はデビット支払いにすることで計画的な買い物をする事もできます。

そして、このアプリでは銀行口座の残高を確認や送金を行う事が出来たり、SBI証券の損益確認や取引履歴などを確認する事が出来ます。

もう、お金の管理はこのアプリ1つにまとめれば１目で分かる様になります。

銀行の手数料が無料になる

銀行のATMで時間外にお金を引き出す時や、他の銀行へ送金するときなどは手数料がかかります。

しかし、SMBCではOliveアカウントを作成することで銀行手数料のほとんどがなくなります。

まず、定額自動送金に関しては他銀行であったも、何回送金しても手数料がかからず、完全に無料化します。

そして、SMBCダイレクトから送金する場合月3回までは振り込み手数料が無料になります。

また、SMBC本支店銀行と三菱UFJ店舗外ATMでの手数料がいつでも無料になります。

今までは8:45~18:00以外の時間と土日は手数料の110円が発生しました。この手数料がなくなるので、休日にお金を引き出さないといけない場合などでも気軽に利用できるのは嬉しいですね。

毎月お得な特典が選べる

Oliveアカウントを作ると以下の4特典から好きな内容を選べる様になります。

以上の内容の中からノーマル・ゴールドの場合は1つ、プラチナプリファードは2つ選択することが出来ます。

一部のコンビニと飲食店でポイントが最大20%

そして最後に一部のコンビニと飲食店でスマホタッチで支払うことでポイント還元率が最大20%になります。

通常のポイント還元率は0.5%に加えて特定の場所で利用する事と条件を満たすことでポイント還元率を上げる事が出来ます。

まずはポイント還元率を上げる内容は以下のとおりです。

対象の店舗は以下のとおりとなります。

Oliveの注意点

Oliveアカウントを作る前に押さえておきたい注意点は以下のとおりです。

すごいお得になるわけではない

ポイント還元率は基本的に0.5%と一般的なクレジットカードの還元率です。

マクドナルドやコンビニではポイント還元率が最大15％となりますが、家族も登録している事もあったり、住宅ローンを契約するなど最大まで上げる難易度はかなり高いです。

なので、フルにお得な内容を活用できる人は少ないでしょう。

クレジットモードの引き落とし日は26日

Oliveフレキシブルペイのクレジットモードの引き落とし日は26日です。

クレジットカードの引き落とし日は27日が多いので、この感覚で利用していると残高が足りないなどの問題ができます。

引き落とし日に注意して計画的に利用しましょう。

国際ブランドはVisaのみ

クレジットカードのブランドとしてMastercardやJCB、AMEXなどがありますが、Oliveフレキシブルペイの国際ブランドはVisaのみです。

Visaでも十分に利用できますが、既にVisaカードを持っている人は同じ国際ブランドのカードを2枚持つ事となるので、カードを厳選する必要が出てくるでしょう。

2年使わないと手数料がかかる

Oliveでは未利用口座管理手数料が設けられており、「残高1万円以上」や「定期預金口座がある」などの条件を2年間満たしていない場合、年間1100円の手数料が発生します。

登録だけしておいて全く使わないとお金を取られる事となります。

SMBCをメインバンクとして利用する事でこの手数料は回避できるでしょう。

カードを選べるのは申し込み時のみ

Oliveはノーマル・ゴールド・プラチナプリファードの3つのランクに分かれていますが、このランクは申し込み時のみ選ぶ事ができ、途中で変更する事が出来ません。

もし、ランクを変更したい場合は一度解約して再度登録し直す必要があります。

なので、アカウントを作る際はしっかりと考えてランクを決める必要があります。

Oliveアカウントを作るべき人の特徴

ここまでOliveのメリットと注意点をご紹介してきましたが、「アカウントを作った方が良いのか？」と疑問を持つ方もいらっしゃると思います。

僕も実際にOliveに登録しているのですが、実際に使ってみて感じた、Oliveをアカウントを作るべき人の特徴についてご紹介します。

三井住友銀行を使っている人

まずは、既に三井住友銀行の口座を持っており私生活で使っている人です。

三井住友銀行からOliveアカウントへの移行はアプリで簡単に行う事ができ、Oliveアカウントを作るだけで手数料が無料になるなどの特典を受ける事が出来ます。

また、キャッシュカードの中にデビット機能をつけている人もいると思いますが、クレジット機能の方が特定の飲食店やコンビニでのポイント還元率を上げる事が出来ます。

なので、現在三井住友銀行を使っている人はOliveアカウントを作るべきでしょう。

コンビニや外食をよく利用している人

次のOliveアカウントを作るべき人はコンビニや外食をよく利用している人です。

この記事でお伝えしたとおり、セブンイレブンやマクドナルドなどのコンビニや飲食店でのポイント還元率は最大15%となります。

タッチ決済にするだけでもポイント還元率を5%まで上げる事ができるので、他のクレジットカードを使うより圧倒的にお得です。

一人暮らしをしていて自炊をする暇がない人や職場にお弁当を持参しない人はコンビニや外食をよく利用していると思いますので、この機会に支払いをOliveフレキシブルペイに変更した方が良いでしょう。

SBI証券で投資をしている人

そして最後にご紹介するのはSBI証券で投資をしている人です。

SBI証券での取引履歴や損益情報はアプリ内で管理する事が出来ます。

また、Oliveフレキシブルペイで積立購入することでポイントバックがあるのですが、ゴールドなら1%プラチナプリファードなら5%の還元率となります。

プラチナプリファードは年間費が高いので迷うかもしれませんが、ゴールドは年間100万円のクレジット利用があれば翌年から永年無料となります。

私生活の引き落としで毎月8万円以上使っていたら簡単に年間100万円は利用すると思います。

また、ゴールドカードを持つ事でクレジット積立の金額に対して0.5%から1%のポイント還元率となりますので、SBI証券で積立NISAなどの投資をするならOliveとの相性はめちゃくちゃ良いのでぜひ利用してください！